Comprar um carro ou um imóvel financiado: o banco apresenta uma parcela "fixa" e parece tudo muito simples. Mas quanto você realmente paga de juros? E por que, no começo, quase nada do valor da parcela abate a dívida? A resposta está na tabela Price, o sistema de amortização mais usado no Brasil.
Este guia explica como funciona — com a fórmula e exemplos validados na nossa Calculadora de Financiamento (Tabela Price), gratuita.
O que é a tabela Price?
Na Price, a parcela é constante do início ao fim. O que varia é a composição:
- No começo: a maior parte da parcela é juros (incidem sobre o saldo devedor cheio); a amortização é pequena.
- No fim: os juros caem (saldo menor) e a parcela passa a ser quase toda amortização.
A fórmula
Parcela = valor × i ÷ (1 − (1+i)⁻ⁿ)
- i = taxa de juros mensal · n = número de parcelas
Exemplo validado: R$ 30.000 a 1,5% a.m. em 24x → parcela de R$ 1.497,72 · total pago R$ 35.945,35 · juros R$ 5.945,35. Na 1ª parcela, R$ 450,00 são juros e só R$ 1.047,72 amortizam; na última, quase tudo amortiza.
| Mês | Parcela | Juros | Amortização | Saldo |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 1.497,72 | 450,00 | 1.047,72 | 28.952,28 |
| 12 | 1.497,72 | 252,19 | 1.245,53 | 16.295,41 |
| 24 | 1.497,72 | 21,95 | 1.475,77 | 0,00 |
Price × SAC
No SAC (Sistema de Amortização Constante), a amortização é fixa e a parcela começa maior e vai caindo. Na Price a parcela é fixa, mas o total de juros pago costuma ser maior (porque o saldo devedor demora mais para cair). Para financiamentos longos (imóvel), o SAC é comum; para carro e consórcio, a Price predomina.
O que mais entra na parcela?
A calculadora considera apenas juros. No contrato real, a parcela pode incluir seguros (prestamista, residencial/veicular), tarifas (avaliação, cadastro) e IOF — o CET (Custo Efetivo Total) é o número que junta tudo: sempre compare o CET, não só a taxa de juros.
Dúvidas frequentes (FAQ)
1. Por que quase não amortizo no começo? Porque os juros incidem sobre o saldo devedor cheio; só quando o saldo cai é que a amortização cresce.
2. Posso quitar antes? Sim — a liquidação antecipada reduz os juros futuros (o banco não pode cobrar juros de período não decorrido; CDC art. 52 §2º).
3. Parcela Price é sempre igual? Sim, em contrato de taxa fixa. Em taxas variáveis (ex.: pós-fixado), a parcela muda.
4. Qual a diferença para o SAC? No SAC a parcela cai ao longo do tempo e o total de juros tende a ser menor; na Price a parcela é constante.
Erros comuns
- Comparar só a parcela — o total pago (e o CET) importam mais.
- Esquecer seguros e tarifas — a parcela real é maior que a "só juros".
- Achar que amortização é constante — na Price ela cresce; o que é constante é a parcela.
- Não simular prazos diferentes — esticar o prazo reduz a parcela mas aumenta MUITO o total de juros.
Fontes e referências
- Matemática financeira — sistema Price (parcela constante) e SAC (conceito universal de amortização).
- CDC art. 52 §2º — liquidação antecipada com redução proporcional dos juros.
Este conteúdo é informativo e educacional. Não inclui seguros, tarifas, IOF nem CET — confirme as condições reais com a instituição financeira.
Quer simular seu financiamento na hora?
Use nossa Calculadora de Financiamento (Tabela Price) — gratuita, com tabela de amortização completa mês a mês.