Calculadora de Independência Financeira
Seu padrão de vida
Quanto você precisa por mês para viver (valor de hoje, sem investimentos).
Padrão da regra do 4% (Trinity Study): retirar 4% ao ano do patrimônio, ajustado pela inflação, sustentou 30 anos na maioria dos cenários históricos.
Resultado
O que é a regra do 4%?
Independência financeira é ter patrimônio suficiente para viver da renda dos investimentos sem precisar trabalhar. A regra do 4% (estudo Trinity, 1998) diz que retirar 4% ao ano do patrimônio — reajustado pela inflação — tinha alta probabilidade de durar 30 anos nos cenários históricos de mercado dos EUA.
Fórmula: patrimônio = gasto mensal × 12 ÷ (taxa de retirada ÷ 100). Ex.: gasto de R$ 5.000/mês → 5.000 × 12 ÷ 0,04 = R$ 1.500.000.
Premissas explícitas: a regra do 4% foi estudada para portfólios diversificados (ações + renda fixa, mercado americano, 30 anos). No Brasil, com inflação, impostos e taxas diferentes, o número é uma referência — muitos planejadores usam 3% a 3,5% para maior segurança. A calculadora não considera inflação futura, impostos ou custos.
Perguntas frequentes
Retirar 4% ao ano é o mesmo que "multiplicar o gasto anual por 25". É o atalho clássico: patrimônio = gasto anual × 25.
Use taxa de retirada menor: 3% → patrimônio = gasto anual × 33; 3,5% → × 28,6. Quanto menor a taxa, maior a segurança e a duração do patrimônio.
Não. O cálculo é só do patrimônio próprio. Se você terá aposentadoria, considere-a como renda complementar que reduz o gasto a cobrir pelos investimentos.
* Estimativa educacional baseada na regra do 4% (Trinity Study). Não considera inflação futura, impostos, taxas ou riscos de mercado. Não é recomendação de investimento.